» Ответы на все вопросы, которые могут возникнуть при оформлении займов МФО

Ответы на все вопросы, которые могут возникнуть при оформлении займов МФО

Услугами МФО вынуждены воспользоваться граждане, заявку которых не одобрил ни один банк. Несмотря на негодование юристов, эти организации - не самый плохой выбор. Их действия вполне легальны, а внимательный клиент может ознакомиться со всеми условиями договора. В противном случае, если бы не было микрозаймов, люди в критических ситуациях были бы вынуждены обращаться к черным кассирам. А те уже действуют совсем не по закону.



Виды МФО: выбираем быстро и правильно

Согласно Закону РФ МФО может стать любое юридическое лицо, зарегистрированное в форме некоммерческих организаций (учреждение, фонд, товарищества, автономная организация, некоммерческое партнерство). Либо в форме коммерческой организации (тогда МФО будет хозяйственным обществом).

В России есть два типа организаций, занимающихся быстрым кредитованием:

  • микрофинансовые компании (МФК) - это фирмы, которые прошли процедуру юридической регистрации и внесли необходимые сведения в реестр МФО. Причем, объем их собственных средств должен составлять не менее 70 млн рублей. Эти организации могут выдавать займы до 1 млн рублей на клиента, выпускать облигации и использовать капиталовложения граждан;
  • микрокредитные компании (МКК) - это зарегистрированные юр. лица, которые также внесли свои данные в реестр МФО. Но их персональный капитал не может превышать 70 млн рублей. Кредитуют они только за счёт собственных средств; максимальная сумма займа - 500 тыс. рублей.

Выбор вида МФО зависит только от необходимого размера кредита и целей, на которые он нужен. МФК специализируется на предпринимательских займах, а МКК - на потребительских. Оценивать условия договора нужно индивидуально для каждой организации.

Определяемся с суммой и сроками займа

Средняя сумма займа 10-15 тыс. рублей. Но некоторые фирмы выдают от 1000 до 80 000 новым заёмщикам. Для постоянных добропорядочных клиентов эта сумма будет увеличиваться, вплоть до 1 млн. рублей. Варьируются и сроки: от недели до года.

Определяясь с суммой кредита, помните главное: чем больше размер долга, тем больше процент переплаты. Такой же алгоритм и со сроками: чем они больше, тем больше придется заплатить за услуги МФО.

Три совета заемщику от специалистов микрофинансововй рганизации:
  1. Оформляя займ, Вы должны чётко понимать, с каких денег и в какие числа будете его отдавать. В случае просрочки Вас будет ждать огромная пеня;
  2. Не берите в долг больше, чем нужно. Старайтесь взять минимальную сумму, как говорится - до получки. Лучше взять два маленьких минизайма подряд, чем один большой;
  3. Оцените, насколько срочно Вам нужен займ. Каждый день - это Ваши деньги.
Микрокредитование неработающего населения

Граждане так полюбили МФО именно за их вседоступность. В отличие от банков, требования таких фирм намного более низки. Они не требуют справки о доходах и часто оформляют займы «неплатежеспособным» гражданам. В эту категорию входят:

  • студенты;
  • безработные и устроенные неофициально;
  • пенсионеры (до 80 лет).

Сумма, доступная для неработающего населения - минимальна (около 5000 рублей). Но после того, как компания убедится в Вашей добросовестности, объем кредита увеличат и взять взаймы второй раз будет намного проще.

Грамотное оформление микрозаймов

Чтобы услуги МФО были Вам не в тягость, нужно соблюдать определенные правила. Оформляйте микрозайм, придерживаясь четкого плана действий:

  1. Просмотрите все варианты МФО и выберите оптимальные условия;
  2. Спланируйте погашение самостоятельно;
  3. Представьте необходимые документы и заполните анкету.

Практический совет: максимальная долговая нагрузка (оплата всех кредитов) не должна превышать 40% ежемесячного дохода. Тогда вернуть займ будет легко и его использование не принесет Вам ощутимых неудобств.

Основные требования к клиенту

Любой клиент МФО может оказаться мошенником. Поэтому каждого заёмщика проверяют на:

  • соответствие паспортным данным;
  • наличие постоянного дохода (можно не официального, проверять никто не будет);
  • наличие телефона для связи.

Большинство организаций имеют возрастные ограничения 21-65 лет (но некоторые фирмы кредитуют от 18 до 80 лет).

На что нужно обратить внимание заёмщику

Итак, когда Ваш выбор уже пал на конкретную МФО, обязательно проверьте следующие детали:

  1. Внесена ли организация в гос. реестр (список есть на сайте www.cbr.ru).
  2. Есть ли в наличие соответствующие свидетельства.
  3. Дополнительная гарантия - членство в саморегулируемой организации (СРО). Документы, подтверждающие его должны находиться в главном офисе фирмы или на официальном сайте.

Обязательно ознакомьтесь со ставкой по займу, размером пени и возможностью досрочного погашения.

Почему заявка может быть отклонена?

Выдавая микрозайм, МФО имеет очень высокие риски. Поэтому менеджеры, имея малейшие сомнения в платежеспособности клиента, скорее всего, откажут ему. Большинство фирм не даёт кредит заёмщикам:

  • с плохой кредитной историей. Если у Вас есть невыплаченный долг в банке или другом МФО, с оформлением нового займа возникнут проблемы;
  • с подтвержденной недостоверной информацией в анкете и/или паспортными данными;
  • без постоянного дохода.
Сроки принятия решений по микрозаймам. Можно ли их ускорить?

Как правило, решение о выдачи микрозайма становится известно от 15 минут до часа. Чтобы сократить время, указывайте максимально точную информацию, избегайте ошибок при заполнении анкеты. Также играет роль качество скана паспорта. Нужно, чтобы четко просматривалась фамилия, инициалы, дата рождения, серия и номер паспорта.

Убедитесь что указанный номер телефона верный, и он у Вас под рукой. Ведь в любое время может позвонить менеджер, чтобы уточнить личную информацию. Чем быстрее Вы выйдете на связь - тем быстрее одобрят заявку на кредит.

Способы получения быстрого кредита

С целью расширения кредитной базы, МФО постоянно обновляют и увеличивают количество путей для перечисления денег. Классический вариант - это банковская карта или счёт. Также без проблем сумму выдадут наличными в офисе.

Но ведь намного удобнее получить займ не выходя из дома! Поэтому организации делают доступным вывод средств через систему Contact, Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Wallet, карту кукуруза.

Экстренные случаи: выдают ли деньги ночью и в выходные дни?

В большинстве интернет МФО заявки рассматриваются автоматически, даже без звонка клиенту. Так что кредиты оформляют в любое время суток. Исключение - спорные ситуации по кредитной истории или идентификации личности, которые требуют обязательного присутствия менеджера. Если Вы проблемный клиент, тогда, скорее всего, придется подождать до понедельника.

Как погашаются полученные микрозаймы?

Способов погашения займа еще больше, чем выдачи. Все сделано для того, чтобы вернуть сумму мог каждый:

  • наличными в офисе;
  • почтовым переводом;
  • переводом на карту (с помощью интернет-банкинга или оплатой в терминале);
  • через Яндекс.Деньги, QIWI, Webmoney, Contact;
  • в отделении любого банка по реквизитам.
Возможно ли частичное и досрочное погашение займов?

Эти нюансы также каждая МФО устанавливает в индивидуальном порядке. В некоторых можно погасить займ полностью или частично в течении 14 дней, при этом, проценты будут сняты только за фактические дни использования. Если же Вы хотите погасить сумму после двух недель, придется писать заявление о досрочном или частичном погашении за 7-10 суток до даты платежа. В некоторых компаниях этот период составляет до 30 дней.

Существует ли рефинансирование микрокредитов?

Есть выход и для проблемных клиентов, которые не могут самостоятельно справиться с долгом и возникшими процентами. Третья сторона (банк, частный инвестор или другое МФО) соглашается полностью погасить микрозайм. Заёмщику открывают новый кредит на всю сумму займа, но уже с меньшими процентами, на более длительный срок (до 5 лет) и с определенным количеством платежей.

Бывает ли реструктуризация долга?

Еще один альтернативный вариант погашения - реструктуризация. Если у заёмщика резко поменялись обстоятельства, он не может погасить долг в указанные сроки, - ему нужно обратиться в офис МФО. После предоставления нужных документов (справки о болезни, увольнении и т. п.) кредитор может принять решение о снижении кредитной нагрузки и увеличении срока займа.

Сколько раз можно продлевать заём?

Количество пролонгаций (продлений займа) и их сроки определяет заимодательная сторона. Точное количество доступных пролонгаций определить невозможно, но общая сумма переплаты не должна превышать суммы займа более чем в три раза.

Дадут ли мне новый займ, если первый еще не погашен?

Если Вы уже брали в долг, но не допускали просрочек, с большой вероятностью новый микрозайм откроют без проблем. Но клиентов, которые не исполняют обязанности перед МФО, заносят в чёрный список. Тогда кредиты становятся недоступны ни в микрофинансовых компаниях, ни в банках.


Остались вопросы?

Задайте свой вопрос экспертам нашего сайта. Вы сможете получить быстрый и квалифицированный ответ.

Все займы онлайн, советы и руководства, отзывы заемщиков и должников оформившие микрозайм онлайн
Обратная связь | Бесплатная консультация
Онлайн-журнал про займы © 2019
wildseo поисковая оптимизация